On peut parler de 5 étapes ou 5 temps dans la vie d’un contrat assurance vie :
1. Avant la signature du contrat
Avant de souscrire un contrat, vous devez définir vos besoins et bien déterminer vos objectifs. Après avoir apporté une réponse aux différentes questions susceptibles de vous aider à cerner clairement votre objectif principal et faire le tour de l'étendue de vos connaissances dans le monde de l’assurance vie, vous serez prêt a passer à l’étape suivante!
2. Consulter un conseiller
Le contrat fonds en euro ou le contrat multisupport? ou peut être le contrat vie génération ou encore les fonds immobiliers?.. Plusieurs types de contrats vous seront proposées mais ça ne sera pas évident de s'y retrouver. C’est là que vient le rôle de votre conseiller, il vous aidera à choisir le contrat adéquat.
3. La signature du contrat
Lors de la signature du contrat, vous vous engagez à verser un montant d’argent, d'un trait ou régulièrement. Dans la plupart des contrats, vous avez la possibilité d'effectuer :
Le versement initial qui se fait en une fois à la souscription
Les versements programmés : selon vos possibilités, vous déterminez un montant fixe et régulier. Dans la majorité des contrats ces versements peuvent être personnalisés à la hausse ou à la baisse à tout moment. Ils peuvent également être suspendus ou arrêtés.
Les versements libres : en fonction de votre capacité d’épargne du moment, vous effectuer des versements au fur et à mesure de la vie du contrat
4. Pendant la durée de votre contrat
Vous pouvez fixer une durée pour votre contrat par exemple 8 ans.
Dans tous les cas vous pouvez interrompre le contrat par anticipation.
Lorsque vous souhaitez récupérer définitivement votre épargne, en cours ou à la fin de votre contrat. Vous pouvez effectuer un rachat total, en un seul retrait. Si vous ne voulez retirer qu’une partie des sommes investies vous effectuez un rachat partiel.
Vous avez aussi la possibilité d’obtenir des revenus réguliers tout au long du contrat (sous forme de rente viagère ou de rachats programmés).
5. La clôture d’un contrat
Un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable d’un établissement à un autre. Par contre, vous pouvez clôturer votre contrat par anticipation.
L’assurance vie est beau être le placement financier préféré des français, elle reste un peu compliquée avec tous ses particularités juridiques, fiscales et financières. Il vaut mieux s'y pencher à deux fois et prendre connaissances...
Objectifs de l’assurance vieLa souplesse de l'assurance vie permet de répondre aux différents objectifs et convient à tous les types d’épargnants. Constituer progressivement un capital disponible à tout moment : vous voulez financer un projet d'avenir, réaliser un achat immobilier......
Assurance vie : guide pratiqueAlimenter un contrat d'assurance vie : la loi ne prédisant ni versement minimum ni plafond de versements, chaque assureur définit ses propres modalités de versement et c'est au client de choisir le mode qui lui convient entre les 3 types proposés (versement unique, libres...
La fiscalitĂ© de l'assurance vieL’assurance vie est un produit d'épargne rentable et accessible en toute simplicité par tout type de profils, elle permet de se constituer un capital aux gains exonérés d'impôts. Malgré l'aspect attrayant de cette fiscalité, elle reste très...
Les diffĂ©rents contrats de l'assurance vieMécanismes intéressants de transmission et d'épargne, les contrats d’assurance vie se commercialisent sous différentes formes. Les contrats en fonds euros possèdent l’avantage d’être entièrement sécurisés et ils sont investis...